На сайті НБУ з’явилась інформація, що одна з найбільших МФО України, а саме CreditPlus була оштрафована на 595 000,00 грн за порушення вимог. Цікавим фактом є те, що 23 липня на сайті НБУ публікувалась інформація про те, що до компанії Кредит Плюс застосований захід впливу у вигляді письмового застереження. Не пройшло і 3 тижня, як письмове застереження перетворилось у реальний штраф. За що оштрафували CreditPlus давайте розбиратися.
Причина штрафу – порушення у сфері фінансового моніторингу (запобігання та протидія відмиванню доходів і фінансуванню тероризму, скорочено ПВК/ФТ). Це не пов’язано зі споживчим кредитуванням чи стягненням боргів – тут суто «антивідмивні» вимоги.
Якщо розкласти простою мовою, НБУ виявив чотири групи порушень:
- установа неналежно розробила та впровадила внутрішні документи й процедури з фінмоніторингу – тобто не забезпечила ефективне управління ризиками, щоб її послуги не використовували для відмивання коштів, фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення;
- неналежно проводила належну перевірку клієнтів (порушення вимог ідентифікації/верифікації, тобто KYC);
- не надала НБУ в повному обсязі достовірну інформацію та документи на його запити, потрібні для нагляду;
- подавала звітність з фінмоніторингу з порушенням порядку формування статистичних показників.
Тобто ключова причина – системні недоліки у роботі фінансового моніторингу та ненадання регулятору повної інформації.
Хоч будь-який штраф – це завжди неприємності, важливо сказати, що сума у розмірі 595 тисяч не є такою великою, для гігантського бренду Кредит Плюс статутний капітал в якого налічує майже 12 млн гривень. Ну і у порівняння з банківськими штрафами, це, як то кажуть “квіточки”, адже, наприклад банк БАНК “УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ” був оштрафований на 40 млн 545 тис. грн. Штрафи – це природня частина явища, коли компанії працюють на фінансовому ринку і не вчасно або не правильно подають звітність.
Нагадаємо, що рівно рік тому НацБанк уже штрафував CreditPlus на 2,448 млн грн. Цікаво чи у 2027 їх знову очікуватиме штраф?